Quelles sont les assurances obligatoires lors d’un investissement locatif ?
Depuis 2014, la loi ALUR exige la souscription d’assurance sur certains types de logements locatifs. C’est le cas pour les biens situés en copropriété, pour lesquels les propriétaires bailleurs doivent obligatoirement souscrire à une responsabilité civile. Elle permet de couvrir le propriétaire en cas de dommage sur son mobilier (pour les locations meublées), de sinistre causé à un tiers si le logement est vide, entre deux signatures de bail. De son côté, le locataire a pour obligation de souscrire à une assurance habitation pour pouvoir occuper les lieux. Lorsque celui-ci ne dispose pas d’assurance, le propriétaire peut s’en charger et ajouter son coût au montant du loyer.
Réalisez un bilan de votre patrimoine
Découvrez comment optimiser votre patrimoine avec un bilan gratuit
L’assurance Propriétaire non-occupant (PNO)
Comme son nom l’indique, cette assurance est destinée aux propriétaires bailleurs qui n’occupent pas leur logement. Elle diffère de l’assurance résidence secondaire puisqu’elle n’autorise pas le propriétaire à occuper les lieux, même de façon temporaire. Dans le cadre de la gestion d’un bien locatif, la PNO permet au propriétaire absent de revendiquer sa responsabilité civile en cas de sinistre. Si un dégât des eaux, par exemple, venait à causer des dommages chez un voisin, l’assurance propriétaire non-occupant prend en charge le remboursement des peintures dans le logement sinistré. Il est conseillé de souscrire une PNO dès l’achat du bien et ne pas attendre l’entrée du locataire dans les lieux pour le faire. Un accident pouvant vite arriver, il est important de se prémunir dès le départ pour éviter de débourser des sommes conséquentes en cas de sinistre.
La Garantie loyer impayé (GLI)
Les propriétaires bailleurs ont tout intérêt à se couvrir en cas d’absence de loyer de la part de leur locataire. La performance d’un investissement locatif se calcule sur le rendement du projet et dépend de la régularité des paiements de loyer. La GLI permet de prendre le relais en cas de non-paiement du loyer ou en cas de vacance locative. Selon les contrats, certaines garanties loyers impayés peuvent verser les loyers impayés durant 36 mois. Elle permet également de couvrir les frais en cas de litige nécessitant l’intervention d’un huissier et de rembourser les dommages éventuels causés par le locataire durant son occupation.
L’assurance de prêt en cas d’emprunt
Pour commencer, la première assurance à souscrire lors d’un achat immobilier financé par un établissement bancaire, c’est l’assurance de prêt immobilier. Certes, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire mais systématiquement demandée par les banques pour obtenir son crédit immobilier. Elle peut être souscrite directement auprès de l’organisme bancaire ou via une compagnie d’assurance extérieure au financement. L’assurance emprunteur offre une couverture au détenteur de prêt en cas d’aléas de la vie, comme la perte d’un emploi ou un décès. Selon les conditions de chaque dossier, elle prend le relais pendant un laps de temps pour assurer le remboursement des créances lorsque le propriétaire n’est plus en capacité de le faire. En cas de décès, les survivants sont exonérés de la part du crédit restant dû par le défunt.
Simulez votre assurance Multirisque habitation (MRH)
Une MRH prend en compte la couverture des biens mobiliers et immobiliers de l’assuré. Elle propose des montants d’indemnisation plus importants qu’une assurance habitation simple. La MRH n’est pas obligatoire, mais permet de couvrir l’intégralité de ses biens, ainsi que ses proches. Elle offre donc une sécurité optimale aux propriétaires bailleurs, souhaitant regrouper l’intégralité de ses garanties dans un seul contrat d’assurance. L’assurance multirisque habitation prend également en compte la responsabilité civile, indispensable pour obtenir une couverture pour tous les membres de la famille en dehors de son habitation. C’est le cas notamment à l’école, au travail ou au domicile de quelqu’un d’autre en cas d’accident. Pour connaître le prix d’une MRH, il est préférable de se rapprocher d’un conseiller ou d’effectuer une simulation en ligne. En fonction du profil de l’assuré, de ses caractéristiques et de ses besoins, le coût d’une assurance multirisque habitation peut varier d’un contrat à un autre.
Questions/Réponses
Peut-on regrouper ses assurances ?
Rassembler toutes ses assurances au même endroit est possible. Cela permet surtout d’y voir plus clair, de gagner du temps en cas de besoin, mais également de faire des économies. C’est un moyen efficace de faire jouer la concurrence et de négocier certains avantages ou tarifs en regroupant ses assurances.
Auprès de quel assureur souscrire en tant que propriétaire bailleur ?
Si vous êtes propriétaire d’un bien en location, vous pouvez vous adresser à une compagnie d’assurance, à votre banque, mais aussi à votre gestionnaire locatif pour choisir les assurances dont vous aurez besoin pour votre investissement locatif.
Comment bien choisir ses assurances ?
Les tarifs des assureurs peuvent varier de façon importante d’un contrat à un autre. Pour être sur de faire le bon choix pour ses garanties, il faut prendre le temps de mettre en concurrence les assureurs présents sur le marché. À l’aide de simulateurs en ligne, mais aussi par le biais d’un courtier en assurance, pensez à bien comparer les garanties proposées pour votre profil.